निवृत्तीनंतर कोणावर अवलंबून राहायचं नाही? नोकरीच्या पहिल्या दिवसापासूनच हे करा
गुंतवणूक: पूर्वी लोक ५० वर्षांनंतर निवृत्तीचा विचार करायचे. पण आता नोकरीच्या पहिल्या दिवसापासूनच निवृत्तीचे नियोजन केले जात आहे. तुम्हाला माहित आहे का की वयाच्या ५० व्या वर्षी दरमहा १ लाख रुपये मिळवण्याचा एक मार्ग आहे?
वयाच्या 25 व्या वर्षी गुंतवणूक सुरू करणे
समजा एखाद्या व्यक्तीला वयाच्या २५ व्या वर्षी नोकरी लागली. काही वर्षांनी ते गुंतवणुकीचा विचार करू लागतात. पण गुंतवणूक सुरू करण्याची हीच सर्वोत्तम वेळ आहे. कारण आहे कंपाऊंडिंगची शक्ती. तुमच्या पैशांवर मिळणाऱ्या नफ्यावर पुन्हा नफा मिळतो. यामुळे तुमची भविष्यातील संपत्ती वाढते. २५,००० रुपये पगार असला तरी, छोट्या रकमेने सुरुवात केल्यास मोठा फायदा होतो.
वयाच्या २५ ते ५० पर्यंत तुमच्याकडे २५ वर्षांचा वेळ आहे. हा काळ तुम्हाला बाजारातील चढ-उतार सहन करण्याची संधी देतो. शेअर बाजारात काही वर्षे नकारात्मक परतावा मिळाला तरी, दीर्घकाळात चांगला परतावा मिळतो. म्हणूनच SIP सारखी पद्धत योग्य आहे.
आत्ताच नियोजन केल्यास वयाच्या ५० व्या वर्षी एक मोठा निधी तयार होईल. उशीर केल्यास तेच लक्ष्य गाठण्यासाठी जास्त पैसे गुंतवावे लागतील. त्यामुळे तुमचे वय हा एक मोठा प्लस पॉइंट आहे. त्याचा फायदा घ्या.
५० नंतर दरमहा १ लाख हवे असल्यास किती निधी लागेल?
वयाच्या ५० नंतर दरमहा १ लाख रुपये मिळवण्यासाठी वर्षाला १२ लाख रुपये लागतील. हे साध्य करण्यासाठी SWP पद्धत उपयुक्त आहे. SWP म्हणजे तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवलेल्या रकमेतून दरमहा एक निश्चित रक्कम काढणे.
आर्थिक नियोजकांच्या मते, निवृत्तीनंतर सुरक्षित राहण्यासाठी वर्षाला फक्त ८% रक्कम काढावी. यानुसार, वर्षाला १२ लाख रुपये मिळवण्यासाठी किमान १.५ कोटी रुपयांचा निधी आवश्यक आहे.
दीर्घकाळात म्युच्युअल फंड सरासरी १०-१२% परतावा देतात असे गृहीत धरल्यास, ८% काढले तरीही उर्वरित रक्कम वाढत राहते. यामुळे तुमचे पैसे पूर्णपणे संपणार नाहीत. वयाच्या ५० नंतरही आर्थिक तणावाशिवाय जगण्यासाठी ही एक चांगली रणनीती आहे.
SIP कॅल्क्युलेटरनुसार दरमहा किती गुंतवणूक करावी?
आता महत्त्वाचा प्रश्न. १.५ कोटी रुपयांचा निधी उभारण्यासाठी तुम्हाला दरमहा किती SIP करावी लागेल? येथे SIP कॅल्क्युलेटरचे लॉजिक वापरूया. २५ ते ५० वयोगटासाठी गुंतवणुकीचा कालावधी २५ वर्षे आहे. मासिक गुंतवणूक आणि अंदाजित परतावा वार्षिक १२% आहे.
यानुसार, १.५ कोटी रुपयांच्या भविष्यातील मूल्यासाठी तुम्हाला दरमहा सुमारे ८,००० रुपयांची SIP करावी लागेल. ही एक वास्तववादी रक्कम आहे. सुरुवातीला हे थोडे जास्त वाटू शकते, पण पगारवाढीमुळे ते सोपे होईल.
सुरक्षिततेसाठी, २ कोटी रुपयांचे लक्ष्य ठेवल्यास दरमहा सुमारे १०,५०० रुपयांची SIP आवश्यक असेल. उत्पन्न वाढल्यावर SIP टॉप-अप केल्यास भार वाटणार नाही.
५० नंतर SWP कसे काम करते?
समजा वयाच्या ५० व्या वर्षी तुमचा निधी तयार झाला आहे. आता SWP सुरू होईल. तुम्ही निवडलेल्या म्युच्युअल फंडातून दरमहा १ लाख रुपये तुमच्या बँक खात्यात आपोआप येतील.
हे पैसे तुमच्या मासिक खर्चासाठी वापरता येतील. उर्वरित रक्कम फंडातच राहील. बाजाराने चांगला परतावा दिल्यास तुमचा निधीही वाढेल. वाईट काळात तो थोडा कमी झाला तरी दीर्घकाळात तो संतुलित होतो.
SWP चा मोठा फायदा म्हणजे तुम्ही सर्व पैसे एकाच वेळी काढत नाही. त्यामुळे कराचा बोजाही कमी होतो. प्रत्येक काढलेल्या रकमेतील फक्त नफ्याच्या भागावर कर लागतो. यामुळे निवृत्तीचे आयुष्य स्थिर राहते.
तुमच्या पगाराला साजेसा गुंतवणुकीचा व्यावहारिक प्लॅन
तुमचा पगार २५,००० रुपये असल्यास, खर्च वजा करून ८,००० रुपयांची SIP करणे कठीण वाटू शकते. अशावेळी तुम्ही ५,००० रुपयांपासून सुरुवात करू शकता. प्रत्येक पगारवाढीनंतर SIP टॉप-अप करावा. उदाहरणार्थ, दरवर्षी SIP १०% ने वाढवल्यास, तुम्ही सहजपणे लक्ष्य गाठू शकाल. ही पद्धत अनेकांसाठी उपयुक्त ठरते. या योजनेत शिस्त खूप महत्त्वाची आहे. बाजार पडलेला असतानाही SIP थांबवू नये. तेव्हाच जास्त युनिट्स मिळतात, ज्यामुळे दीर्घकाळात मोठा फायदा होतो. आताच सुरुवात केल्यास वयाच्या ५० व्या वर्षी दरमहा १ लाख रुपयांचे लक्ष्य पूर्णपणे शक्य आहे.
टीप: वरील माहिती केवळ प्राथमिक स्वरूपाची आहे. बाजारातील गुंतवणूक परिस्थितीनुसार बदलत असते. कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घेणे उत्तम.
