Credit Card Guide:: फायदे, अर्ज कसा करावा, योग्य कार्ड निवड
बदलत्या आर्थिक गरजांच्या पार्श्वभूमीवर आता जवळजवळ प्रत्येकाला क्रेडिट कार्डचा वापर अनिवार्य झाला आहे. पूर्वी महिन्याच्या अखेरीस पैसे लागले तर कोणाकडून तरी उधार पैसे घेतले जात असतील. पण आता ते स्थान क्रेडिट कार्डने घेतले आहे.
क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय?
सेविंग्ज अकाउंटमध्ये पैसे नसले तरी आर्थिक व्यवहार करण्यासाठी क्रेडिट कार्ड उपयुक्त आहे. क्रेडिट कार्ड म्हणजे आपल्याला कर्ज देणारे कार्ड. साधारणपणे आपण व्याज देऊन किंवा विशिष्ट तारखेपर्यंत परत करण्याच्या अटीवर कर्ज घेतो. मात्र क्रेडिट कार्डद्वारे व्याज न देता सुमारे ४५ दिवसांच्या आत कर्ज फेडण्याची सुविधा मिळते. हे कर्ज साधारणपणे खरेदीसाठीच वापरता येते, रोख स्वरूपात नाही. रोख रक्कम काढल्यास जास्त व्याज भरावे लागते.
म्हणून रोखीऐवजी खरेदीसाठी वापरता येणारे कार्ड म्हणजे क्रेडिट कार्ड. बँक किंवा वित्तीय संस्था धातू किंवा प्लास्टिकचे कार्ड देते. वेळेत बिल भरल्यास अतिरिक्त पैसे भरावे लागत नाहीत. वेळेत बिल भरण्याने क्रेडिट स्कोअर सुधारतो. बऱ्याच कंपन्या क्रेडिट कार्डद्वारे बिल भरण्याची सुविधा देतात.
क्रेडिट कार्डचे उपयोग.
गरजेच्या वेळी पैशांची कमतरता असली तरी क्रेडिट कार्ड मदत करते. त्यावर रिवॉर्ड पॉइंट्स, कॅशबॅक मिळतात. विमानतळातील विश्रांतीगृहात प्रवेश, प्रवास विमा असेही फायदे मिळतात. या कार्डचा वापर करून सेवा, वस्तू, उपकरणे, गॅझेट्स खरेदी करता येतात. विमा हप्ता, विविध शुल्क अशा सर्व प्रकारच्या सेवा आणि खरेदीसाठी क्रेडिट कार्ड उपयुक्त आहे.
वेलकम गिफ्ट: बऱ्याच बँका नवीन क्रेडिट कार्डधारकांना वेलकम गिफ्ट देतात. यातून व्हाउचर, सवलती मिळतात.
रिवॉर्ड्स प्रोग्राम: प्रत्येक व्यवहारासाठी रिवॉर्ड पॉइंट्स मिळतात. त्याद्वारे वस्तू खरेदी करता येतात किंवा बिल भरण्यासाठी वापरता येतात.
पेट्रोल, डिझेल: काही क्रेडिट कार्डवरून इंधन खरेदी केल्यास फ्युएल सरचार्ज म्हणून कॅशबॅक मिळतो.
कॅशबॅक फायदे: बऱ्याच क्रेडिट कार्ड कंपन्या, शॉपिंग कंपन्या कॅशबॅक देतात. हे पैसे वाचवण्यास उपयुक्त आहे.
लाइफस्टाइल फायदे: डायनिंग, शॉपिंग, वेलनेस, मनोरंजन असे फायदे मिळतात.
प्रवास फायदे: विमानतळ विश्रांतीगृहात प्रवेश, प्रवास विमा, हॉटेल ऑफर्स मिळतात.
अ‍ॅड-ऑन कार्ड: कुटुंबातील सदस्यांना अ‍ॅड-ऑन कार्ड देता येते. यात एकाच क्रेडिट लिमिट असलेले दुसरे कार्ड मिळते.
विमा संरक्षण: काही प्रीमियम कार्ड विमा संरक्षण देतात. विमान अपघात, जीवन, सामान हरवल्यास विमा मिळतो.
बॅलन्स ट्रान्सफर: दोन क्रेडिट कार्ड असल्यास एका कार्डवरील थकबाकी दुसऱ्या कार्डवर वर्ग करता येते. अधिक माहितीसाठी येथे क्लिक करा.
जागतिक वापर: काही कंपन्या परदेशातही वापरता येणारी क्रेडिट कार्डे देतात.
ईएमआय सुविधा: क्रेडिट कार्डद्वारे केलेले पेमेंट ईएमआयमध्ये बदलता येते. त्यामुळे कमी व्याजदराने मासिक हप्त्यांमध्ये थकबाकी फेडता येते.
क्रेडिट स्कोअर: क्रेडिट कार्डमुळे सिबिल स्कोअर सुधारतो. वेळेत बिल भरण्याने क्रेडिट हिस्ट्री चांगली राहते. हे इतर कर्जे मिळवण्यास मदत करते. मात्र क्रेडिट कार्ड व्यवस्थित वापरले नाही आणि वेळेत बिल भरले नाही तर सिबिल स्कोअरवर परिणाम होतो. त्यामुळे क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर करणे महत्वाचे आहे.
क्रेडिट कार्डचे प्रकार
को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड: इतर कंपन्यांच्या भागीदारीतून काही कंपन्या क्रेडिट कार्ड देतात. उदा. ऑनलाइन शॉपिंग कंपनी आणि बँक मिळून क्रेडिट कार्ड देऊ शकतात. त्या कार्डद्वारे त्या कंपनीत खरेदी केल्यास जास्त रिवॉर्ड्स किंवा कॅशबॅक मिळू शकतो.
रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्ड: काही व्यवहारांवर रिवॉर्ड्स देणारी कार्डे.
ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्ड: या कार्डद्वारे विमानतळ विश्रांतीगृहात मोफत प्रवेश मिळतो.
कॅशबॅक क्रेडिट कार्ड: या कार्डवरून व्यवहार केल्यास कॅशबॅक मिळतो.
शॉपिंग क्रेडिट कार्ड: शॉपिंगसाठी सवलती, रिवॉर्ड पॉइंट्स मिळतात.
फ्युएल क्रेडिट कार्ड: इंधन खरेदीवर कॅशबॅक मिळतो.
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड: ग्राहकांच्या विशेष गरजांसाठी ही कार्डे.
लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड: सिनेमे, डायनिंगसाठी ही कार्डे उपयुक्त.
बिझनेस क्रेडिट कार्ड: व्यावसायिकांसाठी ही कार्डे.
क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता?
भारतीय नागरिक असणे आवश्यक.
१८ वर्षे पूर्ण झालेली असणे आवश्यक.
वेतन किंवा स्थिर उत्पन्नाचा स्रोत असणे आवश्यक.
क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रे?
ओळखपत्र: आधार, पॅन, ड्रायव्हिंग लायसन्स, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र.
पत्ता पुरावा: वीज बिल, लँडलाइन फोन बिल, आधार कार्ड, रेशन कार्ड.
आयकर विवरणपत्र: काही बँकांना उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून आयकर विवरणपत्र आवश्यक असते.
वेतनपत्रके: नोकरी करणाऱ्यांसाठी गेल्या काही महिन्यांची वेतनपत्रके आवश्यक असतात.
अर्ज: बँकेचा अर्ज भरावा लागतो.
छायाचित्र: काही बँकांना पासपोर्ट आकाराचा फोटो लागतो.
बँक स्टेटमेंट: काही बँका गेल्या सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट मागतात.
फॉर्म १६: वेतनधारकांसाठी फॉर्म १६ आवश्यक असतो.
पॅन कार्ड: क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी पॅन कार्ड महत्त्वाचे आहे. बँका क्रेडिट स्कोअर तपासतात.
क्रेडिट कार्ड कसे काम करते?
क्रेडिट कार्ड वापरल्यानंतर कार्डची माहिती मर्चंट बँकेकडे जाते. बँक व्यवहार मंजूर करते आणि क्रेडिट लिमिटमधून रक्कम वजा होते. ग्राहकाला बिल सायकल मिळते. बिल मिळाल्यानंतर १५ दिवसांत थकबाकी भरावी लागते. पूर्ण बिल न भरल्यास व्याज आकारले जाते. किमान रक्कम भरल्याने क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होत नाही. वेळेत बिल भरल्यास व्याज लागत नाही आणि पुढच्या महिन्यासाठी ती रक्कम वापरता येते. आता एका क्रेडिट कार्डवरून दुसऱ्या कार्डचे बिल भरता येते. मात्र ते काळजीपूर्वक वापरावे.
योग्य क्रेडिट कार्ड कसे निवडावे?
* खर्च आणि उत्पन्नानुसार कार्ड निवडावे.
* रिवॉर्ड पॉइंट्स, कॅशबॅकच्या आधारावर कार्ड निवडा.
* वार्षिक शुल्क विचारात घ्या.
* ऑफर्स पहा.
* वेलकम बोनस किंवा गिफ्ट देणारे कार्ड निवडा.
ऑनलाइन अर्ज कसा करावा?
बँकेच्या वेबसाइटवर जाऊन अर्ज करता येतो.
पायरी १: रोजगार, पिन कोड, मोबाईल नंबर, नाव अशी माहिती द्या.
पायरी २: ओटीपी टाका.
पायरी ३: तुमच्यासाठी योग्य क्रेडिट कार्ड्स दिसतील.
पायरी ४: आवडते कार्ड निवडून अर्ज करा.
क्रेडिट कार्ड नंबर म्हणजे काय?
क्रेडिट कार्डवर १२ ते १६ अंक असतात. हा अनन्य क्रमांक ऑनलाइन व्यवहारांसाठी महत्त्वाचा आहे. कार्डच्या मागे असलेल्या सीव्हीव्ही नंबर, एक्सपायरी तारीख आणि ओटीपी वापरून ऑनलाइन व्यवहार करता येतात. ऑफलाइनमध्ये कार्ड स्वाइप करून पिन नंबर टाकून बिल भरता येते.
क्रेडिट कार्डवर कर्ज कसे घ्यावे?
क्रेडिट कार्डवर कर्ज घेता येते. मात्र फक्त गरजेच्या वेळीच कर्ज घ्यावे. कार्डवरून रोख रक्कम काढल्यास ३६ ते ४० टक्के वार्षिक व्याज लागू शकते. कर्ज घेतल्यास १५ ते २० टक्के व्याजदराने मासिक हप्त्यांमध्ये ते फेडता येते.
क्रेडिट कार्ड गुगल पे, फोन पे आणि इतर यूपीआय अ‍ॅप्सशी जोडता येते. डेबिट कार्ड किंवा यूपीआयप्रमाणे पेमेंट करता येते.
यूपीआयशी क्रेडिट कार्ड कसे जोडावे?
यूपीआय अ‍ॅपशी क्रेडिट कार्ड जोडून पेमेंट करता येते. त्यासाठी रुपे क्रेडिट कार्ड असणे आवश्यक आहे. यूपीआय अ‍ॅप उघडून प्रोफाइलमध्ये जा. क्रेडिट कार्ड जोडा निवडून रुपे क्रेडिट कार्ड नंबर, सीव्हीव्ही, एक्सपायरी तारीख टाका. ओटीपीद्वारे कार्ड जोडले जाईल. नंतर क्यूआर कोड स्कॅन करून क्रेडिट कार्ड लिमिटमधून पेमेंट करता येईल. यूपीआयशी क्रेडिट कार्ड कसे जोडावे ते जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.
क्रेडिट कार्डबाबत काही प्रश्न आणि उत्तरे
* क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय?
ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन पैसे देण्यासाठी वापरता येणारे साधन. डेबिट कार्डसाठी बँक खात्यात पैसे असणे आवश्यक आहे, पण क्रेडिट कार्डसाठी नाही. क्रेडिट कार्ड आणि डेबिट कार्डमधील फरक जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.
* ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड मिळू शकते का?
हो, बँकेच्या वेबसाइटवरून अर्ज करता येतो. बँक बाजारसारख्या पोर्टलवर अनेक कार्ड्सची तुलना करता येते.
* कार्डची मुदत संपल्यानंतर नवीन कार्डवर नंबर बदलतो का?
नाही, जुनाच नंबर राहतो. सीव्हीव्ही नंबर बदलतो.
* पहिले क्रेडिट कार्ड कसे मिळवावे?
क्रेडिट हिस्ट्री असल्यास पात्रता तपासून गरजेनुसार कार्ड निवडा.
* क्रेडिट कार्ड कसे काम करते?
क्रेडिट कार्डवर क्रेडिट लिमिट मिळते. खरेदीनंतर वेळेत बिल भरावे लागते.
* क्रेडिट लिमिट म्हणजे काय?
क्रेडिट कार्डवरून जास्तीत जास्त किती खरेदी करता येते ते म्हणजे क्रेडिट लिमिट. ही लिमिट वापर आणि सिबिल स्कोअरवर अवलंबून असते.
* दरमहा क्रेडिट कार्ड वापरणे आवश्यक आहे का?
नाही, पण कार्ड निष्क्रिय होऊ नये म्हणून अधूनमधून वापर करणे चांगले.
* क्रेडिट कार्डसाठी किती क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे?
७५० पेक्षा जास्त स्कोअर असल्यास क्रेडिट कार्ड मिळण्याची शक्यता जास्त असते.
* नोकरी नसल्यास क्रेडिट कार्ड कसे मिळवावे?
नोकरी नसली तरी बचत खात्यात नियमित व्यवहार असल्यास क्रेडिट कार्ड मिळू शकते.
* एका दिवसात क्रेडिट कार्ड कसे मिळवावे?
ऑनलाइन अर्जामुळे एका दिवसात क्रेडिट कार्ड मंजूर होऊ शकते. मात्र प्रत्यक्ष कार्ड मिळण्यास वेळ लागू शकतो.
* क्रेडिट कार्डवर विमानतळ विश्रांतीगृहाचा लाभ मिळतो का?
हो, बरीच क्रेडिट कार्डे हा लाभ देतात.
* क्रेडिट कार्डचे फायदे काय आहेत?
हो, बरीच क्रेडिट कार्डे रिवॉर्ड पॉइंट्स आणि कॅशबॅक देतात. क्रेडिट कार्डद्वारे भाडे कसे भरावे ते जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.
* किती क्रेडिट कार्डे असू शकतात?
कितीही क्रेडिट कार्डे असू शकतात. महत्वाचे म्हणजे कार्डचा योग्य वापर करणे. क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर कसा करावा ते जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.
* सिबिल स्कोअर नसल्यास क्रेडिट कार्ड मिळू शकते का?
७५० पेक्षा कमी सिबिल स्कोअर असल्यास फिक्स्ड डिपॉझिटवर आधारित कार्ड मिळू शकते.
* क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याचा सोपा मार्ग कोणता?
बँकेच्या वेबसाइटवरून अर्ज करणे.
* क्रेडिट स्टेटमेंटमधील मिनिमम ड्यू म्हणजे काय?
पूर्ण बिल भरता येत नसल्यास किमान रक्कम भरणे. ही रक्कम साधारणपणे एकूण खर्चाच्या ५ टक्के असते.
* क्रेडिट कार्डवर कर्ज घेतल्यास प्रोसेसिंग फी भरावी लागते का?
हो, बँका प्रोसेसिंग फी आकारतात. ती नाममात्र असते. क्रेडिट कार्डवर कर्ज कसे घ्यावे ते जाणून घेण्यासाठी येथे क्लिक करा.
* क्रेडिट कार्ड परदेशात वापरता येते का?
कार्डच्या प्रकारावर अवलंबून. ग्लोबल कार्ड असल्यास परदेशात वापरता येते. मात्र परदेशी व्यवहारांवर जास्त शुल्क आकारले जाते.
* उशिरा बिल भरल्यास क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का?
किती उशीर झाला आणि किती रक्कम थकीत आहे यावर अवलंबून.
* रोख रक्कम काढल्यास किती शुल्क लागते?
बँकेवर अवलंबून. साधारणपणे २.५ ते ३ टक्के शुल्क आकारले जाते.
* क्रेडिट कार्ड हरवल्यास काय करावे?
बँकेला कळवून कार्ड ब्लॉक करावे.
* क्रेडिट स्कोअर नसताना क्रेडिट कार्ड मिळू शकते का?
हो, पण जास्त शुल्क आकारले जाऊ शकते.
* क्रेडिट लिमिट कशी ठरवली जाते?
मासिक उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि परतफेडीच्या आधारावर क्रेडिट लिमिट ठरवली जाते.
* परदेशात खरेदी केल्यास शुल्क लागते का?
हो, १ ते ४ टक्के शुल्क लागू शकते.
)
)
)
)