महिन्याच्या सुरुवातीलाच पगार हातात येतो. त्यानंतर घरभाडे, घरखर्च, मुलांचे शिक्षण आणि EMI यांसारख्या गोष्टींमध्ये पैसे खर्च होतात. हे सगळे खर्च सांभाळून भविष्यासाठी नेमकी किती गुंतवणूक करावी, असा प्रश्न अनेकांना पडतो.
महिन्याच्या सुरुवातीला पगार खात्यात जमा होतो. पण त्यानंतर घरभाडे, किराणा, मुलांचे शिक्षण आणि EMI यातच बहुतांश पैसे खर्च होतात. हे सगळे खर्च वजा करून भविष्यासाठी किती पैसे गुंतवावेत, हा प्रश्न अनेकांना सतावतो. विशेषतः जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात SIP सुरू करण्याचा विचार करत असाल, तर पगाराचा किती भाग गुंतवणे सुरक्षित आहे, हे जाणून घेणे खूप महत्त्वाचे आहे.
26
SIP म्हणजे काय?
SIP म्हणजेच सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनच्या माध्यमातून तुम्ही दर महिन्याला म्युच्युअल फंडात ठराविक रक्कम गुंतवू शकता. दीर्घकाळ नियमित गुंतवणूक केल्यास चक्रवाढ व्याजाचा (कंपाउंडिंग) फायदा मिळतो. पण प्रत्येकासाठी SIP ची रक्कम सारखी असू शकत नाही. उत्पन्न, मासिक खर्च, कर्ज, आपत्कालीन निधी आणि भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे लक्षात घेऊनच गुंतवणुकीची रक्कम ठरवली पाहिजे. मासिक बजेट बनवण्यासाठी ५०-३०-२० हा फॉर्म्युला खूप लोकप्रिय आहे. या नियमानुसार, तुम्ही तुमच्या उत्पन्नातील ५० टक्के रक्कम गरजेच्या खर्चासाठी, ३० टक्के रक्कम जीवनशैलीसाठी आणि उर्वरित २० टक्के रक्कम बचत व गुंतवणुकीसाठी बाजूला ठेवू शकता. पण या २० टक्क्यांमधील संपूर्ण रक्कम SIP मध्येच गुंतवणे गरजेचे नाही. यात तुम्ही आपत्कालीन निधी आणि कर्जफेडीसाठीही पैसे ठेवू शकता.
36
SIP चे नियोजन
जर तुमचे मासिक उत्पन्न ४० हजार रुपये असेल, तर २० टक्क्यांनुसार तुम्ही सुमारे ८ हजार रुपये बचत आणि गुंतवणुकीसाठी बाजूला काढू शकता. तुम्हाला जोखीम कमी ठेवायची असेल, तर यापैकी २ हजार रुपये SIP मध्ये आणि ६ हजार रुपये आपत्कालीन निधीत (इमर्जन्सी फंड) ठेवता येतील. मध्यम स्वरूपाच्या नियोजनात तुम्ही ४ हजार रुपये SIP आणि ४ हजार रुपये आपत्कालीन निधीत टाकू शकता. ज्यांना जास्त गुंतवणूक करायची आहे, ते ६ हजार रुपये SIP मध्ये आणि २ हजार रुपये आपत्कालीन निधीत गुंतवू शकतात.
जर तुमचा मासिक पगार ६० हजार रुपये असेल, तर २० टक्क्यांनुसार तुम्ही सुमारे १२ हजार रुपये बचत आणि गुंतवणुकीसाठी राखून ठेवू शकता. एका संतुलित नियोजनानुसार, तुम्ही ४ हजार रुपये SIP, ४ हजार रुपये आपत्कालीन निधी आणि उरलेले ४ हजार रुपये कर्ज फेडण्यासाठी वापरू शकता. पण जर तुमच्यावर कोणतेही कर्ज नसेल आणि तुमचा आपत्कालीन निधी आधीच तयार असेल, तर तुम्ही SIP ची रक्कम आणखी वाढवू शकता.
56
मासिक उत्पन्न १ लाख रुपये असल्यास
जर तुमचे मासिक उत्पन्न १ लाख रुपये असेल, तर २० टक्क्यांनुसार तुम्ही किमान २० हजार रुपये बचत आणि गुंतवणुकीसाठी बाजूला ठेवले पाहिजेत. गुंतवणूक-केंद्रित नियोजनात तुम्ही यापैकी १० हजार रुपये SIP, ५ हजार रुपये आपत्कालीन निधी आणि ५ हजार रुपये कर्जफेडीसाठी वापरू शकता. मात्र, हा कोणताही सक्तीचा नियम नाही. तुमचे खर्च आणि आर्थिक जबाबदाऱ्यांनुसार तुम्ही हे प्रमाण बदलू शकता.
66
हे देखील लक्षात ठेवा
पगार कमी असेल तर सुरुवातीलाच मोठ्या रकमेची SIP करण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाच्या १० ते १५ टक्के रकमेपासून सुरुवात करू शकता. नंतर जसा पगार वाढेल, तशी SIP ची रक्कमही हळूहळू वाढवता येते. तज्ज्ञांच्या मते, नियमित गुंतवणूक करणे आणि वेळेनुसार गुंतवणुकीची रक्कम वाढवणे यामुळे दीर्घकाळात चांगली संपत्ती निर्माण होऊ शकते. सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, SIP सुरू करण्यापूर्वी पुरेसा आपत्कालीन निधी तयार करा आणि जास्त व्याजदर असलेली कर्जे नियंत्रणात ठेवा. स्वतःच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार SIP ची रक्कम ठरवणे, हाच दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा सर्वात उत्तम मार्ग ठरू शकतो.
