Car Loan : गाडीसाठी कार लोन की पर्सनल लोन योग्य? तुमच्यासाठी काय जास्त फायद्याचं?

Car Loan vs Personal Loan : गाडी घेण्यासाठी कार लोन आणि पर्सनल लोन हे दोन पर्याय उपलब्ध आहेत. कार लोनमध्ये व्याजदर कमी आणि परतफेडीची मुदत जास्त असते, तर पर्सनल लोनमध्ये पैशांच्या वापरावर जास्त स्वातंत्र्य मिळतं. व्याजदर, EMI आणि इतर शुल्क तपासून योग्य निर्णय कसा घ्यावा, हे जाणून घेऊया.

मुंबई : गाडी घेणं हे अनेकांचं स्वप्न असतं, पण त्यासाठी एकदम मोठी रक्कम उभी करणं अवघड असतं. म्हणूनच बहुतेक जण लोनचा मार्ग निवडतात. तुम्ही नवी किंवा वापरलेली गाडी घेत असाल, तर तुमच्यासमोर साधारणपणे दोन पर्याय असतात - कार लोन किंवा पर्सनल लोन. या दोन्ही कर्जांचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे आहेत. त्यामुळे व्याजदर, मासिक हप्ता (EMI), कर्जाची मुदत आणि इतर शुल्क या सगळ्या गोष्टींचा विचार करूनच योग्य निर्णय घेतला पाहिजे.

कार लोन vs पर्सनल लोन - मुख्य फरक काय?

कार लोन हे खास गाडी खरेदी करण्यासाठीच दिलेलं एक 'सिक्युअर्ड' म्हणजेच तारण कर्ज आहे. तर, पर्सनल लोन हे एक 'अनसिक्युअर्ड' कर्ज आहे, ज्यासाठी कोणतंही तारण लागत नाही. पर्सनल लोन तुम्ही गाडी खरेदी करण्याव्यतिरिक्त इतर अनेक कामांसाठी वापरू शकता. कार लोनचा व्याजदर सहसा कमी असतो, तर पर्सनल लोनचा व्याजदर जास्त असण्याची शक्यता असते. कार लोन फेडण्यासाठी तुम्हाला ७-८ वर्षांपर्यंतची मुदत मिळू शकते, तर पर्सनल लोनची मुदत यापेक्षा कमी असते.

व्याजदरात मोठा फरक

या दोन्ही कर्जांमधला सर्वात मोठा फरक म्हणजे व्याजदर. उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही ५ वर्षांसाठी १० लाख रुपयांचं कर्ज घेत आहात. जर तुम्ही ८ टक्के वार्षिक व्याजाने कार लोन घेतलं, तर तुमचा मासिक EMI साधारणपणे २०,२७६ रुपये येईल. यात तुम्ही व्याजाचे एकूण सुमारे २.१७ लाख रुपये भराल. पण तेच १० लाख रुपये तुम्ही ५ वर्षांसाठी १२ टक्के वार्षिक व्याजाने पर्सनल लोन म्हणून घेतले, तर तुमचा मासिक EMI वाढून साधारणपणे २२,२४४ रुपये होईल. इथे तुम्हाला व्याजाचे एकूण सुमारे ३.३५ लाख रुपये भरावे लागतील. म्हणजे, या उदाहरणात कार लोन घेतल्यास व्याजावर तुमचे मोठे पैसे वाचू शकतात.

कर्ज परतफेडीची मुदत

कार लोनसाठी सहसा जास्त कालावधीची परतफेड मुदत मिळते. काही बँका ७ ते ८ वर्षांपर्यंतची मुदत देतात. पर्सनल लोनची मुदत मात्र त्यामानाने कमी असते. जास्त मुदत मिळाल्याने तुमचा मासिक EMI कमी होतो, पण लक्षात ठेवा की यामुळे एकूण व्याजाची रक्कम वाढू शकते.

डाऊन पेमेंट आणि गाडीची मालकी

कार लोन घेताना तुम्हाला गाडीच्या किमतीच्या काही टक्के रक्कम 'डाऊन पेमेंट' म्हणून स्वतःच्या खिशातून भरावी लागते. पर्सनल लोनमध्ये तुम्हाला मिळालेल्या पैशांचा वापर कसा करायचा यावर जास्त स्वातंत्र्य मिळतं. पण जास्त कर्ज घेतल्यास तुमचा EMI आणि एकूण व्याज दोन्ही वाढेल.

'हायपोथिकेशन' म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही कार लोन घेता, तेव्हा तुमची गाडी बँकेकडे तारण म्हणून 'हायपोथिकेट' केली जाते. याचा अर्थ, जोपर्यंत तुम्ही कर्जाची पूर्ण परतफेड करत नाही, तोपर्यंत गाडीच्या रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) वर बँकेचं नाव असतं. कर्ज पूर्ण फेडल्यावर हे 'हायपोथिकेशन' काढून टाकलं जातं. पर्सनल लोन हे तारणमुक्त असल्याने गाडीवर बँकेचा असा कोणताही हक्क नसतो आणि मालकी हक्कावर बंधनं येत नाहीत.

इतर शुल्कसुद्धा तपासा

कर्ज निवडताना फक्त व्याजदर पाहून चालणार नाही. प्रोसेसिंग फी, कागदपत्र तपासणीचे शुल्क, कर्ज मुदतीपूर्वी बंद करण्याचे नियम आणि इतर लागू शुल्क यांचीही माहिती घ्या. वेगवेगळ्या बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या ऑफर्सची तुलना करणं महत्त्वाचं आहे.

मग कोणतं कर्ज जास्त फायदेशीर?

वैयक्तिक वापरासाठी गाडी घेणाऱ्या बहुतांश लोकांसाठी कार लोन हा आर्थिकदृष्ट्या जास्त फायदेशीर पर्याय आहे. याचं मुख्य कारण म्हणजे कमी व्याजदर आणि जास्त परतफेड मुदत. पण ज्यांना पैशांच्या वापरात अधिक स्वातंत्र्य हवं आहे किंवा पारंपरिक कार लोन टाळायचं आहे, ते पर्सनल लोनचा विचार करू शकतात. जर तुमचा मुख्य उद्देश व्याजावरील खर्च कमी करणं असेल, तर व्याजदर, EMI, एकूण परतफेडीची रक्कम, प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क यांची सविस्तर तुलना करूनच अंतिम निर्णय घ्या.