Term Insurance : टर्म इन्शुरन्स कव्हर वयाच्या 60 वर्षांपर्यंत पुरेसे आहे की 80 पर्यंत काढावा?

टर्म इन्शुरन्स किती वयापर्यंत घ्यावा, हे वयावरून नाही तर तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांवरून ठरवा. गृहकर्ज, मुलांचे शिक्षण आणि जोडीदाराची आर्थिक गरज ओळखून कव्हरचा कालावधी ठरवला पाहिजे. आयुष्यात मोठे बदल झाल्यावर पॉलिसीचा पुन्हा आढावा घेणेही तितकेच महत्त्वाचे आहे.

मुंबई : टर्म इन्शुरन्स घेताना कव्हर किती रकमेचे असावे, याचा विचार आपण सगळेच करतो. पण हे कव्हर किती वयापर्यंत असावे, हा प्रश्नही तितकाच महत्त्वाचा आहे. टर्म इन्शुरन्स ठराविक वयापर्यंतच असावा, असा कोणताही नियम नाही. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, तुमच्या कुटुंबाला तुमच्या उत्पन्नाची जोपर्यंत गरज आहे, तोपर्यंत तुम्हाला कव्हरची गरज असते. काहींसाठी हे वय ६० वर्षे असू शकते. पण ज्यांना उशिरा मुले झाली आहेत, ज्यांचा जोडीदार पूर्णपणे त्यांच्यावर अवलंबून आहे किंवा ज्यांच्या डोक्यावर अजूनही कर्ज आहे, त्यांना वयाच्या ७० व्या वर्षापर्यंत किंवा त्यापुढेही कव्हरची गरज भासू शकते.

वयापेक्षा आर्थिक जबाबदाऱ्या महत्त्वाच्या

तुमच्या मोठ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या कधी संपतील, याचा आधी अंदाज घ्या. यामध्ये तुमचे गृहकर्ज, मुलांचे शिक्षण, इतर कर्जे आणि तुमच्या जोडीदाराला किंवा कुटुंबाला तुमच्या उत्पन्नाची किती काळ गरज लागेल, या सर्व गोष्टींचा समावेश होतो.

उदाहरणार्थ, एका ३५ वर्षांच्या व्यक्तीला दोन लहान मुले आहेत आणि तो वयाच्या ६० व्या वर्षी निवृत्त होण्याचा विचार करत आहे. पुढच्या २५ वर्षांत मुले स्वतःच्या पायावर उभी राहतील आणि निवृत्तीपर्यंत गृहकर्जही फिटेल. अशा स्थितीत ६० किंवा ६५ वर्षांपर्यंतचे कव्हर पुरेसे ठरेल. पण हा काही अंतिम नियम नाही. ज्यांचे लग्न उशिरा झाले आहे किंवा निवृत्तीनंतरही ज्यांना आपल्या जोडीदाराची आर्थिक काळजी घ्यायची आहे, त्यांच्यासाठी हे गणित वेगळे असू शकते.

६० वर्षांपर्यंतचे कव्हर कोणासाठी योग्य?

निवृत्तीनंतरच्या खर्चासाठी ज्यांच्याकडे पुरेशी बचत आहे आणि ज्यांच्या मोठ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या तोपर्यंत संपणार आहेत, त्यांच्यासाठी ६० वर्षांपर्यंतची पॉलिसी पुरेशी आहे. या वयापर्यंत मुलांचे शिक्षण पूर्ण झालेले असते, त्यांना नोकरी लागलेली असते आणि गृहकर्जाची परतफेडही झालेली असते.

पण हे तेव्हाच शक्य आहे, जेव्हा तुमचे आर्थिक नियोजन अचूक असेल. जर निवृत्तीसाठी पुरेशी बचत नसेल किंवा एखादे मोठे कर्ज अजूनही बाकी असेल, तर केवळ वय ६० झाले म्हणून कव्हर थांबवणे कुटुंबाला आर्थिक अडचणीत टाकू शकते.

काही लोक ७० किंवा ८० वर्षांपर्यंत कव्हर का घेतात?

निवृत्तीच्या वयानंतरही ज्यांच्यावर आर्थिक जबाबदाऱ्या असतात, त्यांना जास्त काळासाठी कव्हर लागते. उशिरा आई-वडील होणे, हे यामागचे एक मुख्य कारण आहे. जर एखाद्याला वयाच्या ४० व्या वर्षी मूल झाले, तर वयाच्या ६० व्या वर्षानंतरही त्या मुलाच्या शिक्षणाचा खर्च बाकी असू शकतो.

स्वतःचे उत्पन्न नसलेला जोडीदार, दीर्घ मुदतीची कर्जे, व्यवसायातील जबाबदाऱ्या किंवा कुटुंबाला भक्कम आर्थिक आधार देण्याची इच्छा, ही यामागची कारणे असू शकतात. विमा कंपन्या अशा दीर्घ मुदतीच्या पॉलिसी देतात. पण पॉलिसीचा कालावधी जितका जास्त, तितका प्रीमियमही जास्त असतो; विशेषतः जेव्हा तुम्ही जास्त वयात पॉलिसी घेता.

इथे आणखी एक व्यावहारिक गोष्ट लक्षात घेतली पाहिजे. टर्म इन्शुरन्सचा मुख्य उद्देश तुमचे उत्पन्न थांबल्यावर कुटुंबाला सावरणे हा असतो. जर तुम्ही जोडीदाराच्या सुरक्षिततेसाठी आणि भविष्यातील उद्दिष्टांसाठी पुरेशी संपत्ती आधीच कमावली असेल, तर नंतर मोठ्या डेथ बेनिफिटची (मृत्यूनंतर मिळणाऱ्या रकमेची) गरज उरत नाही.

परिस्थिती बदलल्यास पॉलिसीचा आढावा घ्या

एकदा पॉलिसी घेतली की ती विसरून जाऊ नका. लग्न, मुले, नवीन गृहकर्ज, नोकरी बदलणे किंवा उत्पन्नात झालेली मोठी वाढ, या सर्व गोष्टी तुम्हाला किती कव्हर आणि किती काळासाठी हवे आहे, हे ठरवतात.

त्यामुळे ६०, ७० किंवा ८० वर्षे असे डोळे झाकून ठरवण्यापूर्वी, कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा आणि मोठी कर्जे कधी संपतील, याचा हिशोब करा. अकाली मृत्यूमुळे कुटुंबाला ज्या काळात सर्वाधिक आर्थिक फटका बसू शकतो, त्या संपूर्ण काळासाठी सुरक्षा देणारी पॉलिसी निवडा; केवळ उपलब्ध असलेला जास्तीत जास्त कालावधी निवडू नका.