होम लोनच्या EMI सोबत जास्त पैसे भरणं फायद्याचं आहे का? दर महिन्याला २,००० किंवा ५,००० रुपये जास्त भरल्यास किती व्याज वाचू शकतं? कर्जाचा कालावधी कसा कमी करायचा?
स्वतःचं घर असावं हे मध्यमवर्गीय आणि गरिबांचं सर्वात मोठं स्वप्न असतं. यासाठी अनेक जण बँकेतून होम लोन घेतात आणि १५ ते ३० वर्षं EMI भरतात. पण लोन घेतल्यानंतर अनेकांना प्रश्न पडतो की, EMI च्या रकमेपेक्षा थोडे जास्त पैसे भरले तर कर्ज लवकर फिटेल का? याने व्याजाचा खर्च कमी होईल का? की ते पैसे दुसरीकडे गुंतवणं फायद्याचं ठरेल?
27
EMI वर जास्त पैसे भरणं योग्य आहे का?
साधारणपणे होम लोन घेतलेल्यांनी EMI पेक्षा जास्त पैसे भरणं हा एक चांगला आर्थिक निर्णय असू शकतो. याचं कारण म्हणजे, होम लोनची मूळ रक्कम जसजशी कमी होते तसतसं त्यावरील व्याजही कमी होतं.
उदाहरणार्थ, समजा एका व्यक्तीने ४० लाख रुपयांचं होम लोन घेतलंय. वार्षिक ८.५ टक्के व्याजदर आणि २० वर्षांचा कालावधी असेल, तर दर महिन्याला एक मोठी रक्कम EMI म्हणून भरावी लागते. अशा वेळी जर मूळ रकमेवर दर महिन्याला २,००० किंवा ५,००० रुपये जास्त भरले, तर कर्जाची बाकी लवकर कमी होईल. यामुळे भविष्यात भराव्या लागणाऱ्या व्याजातही मोठी बचत होईल.
37
जास्त पैसे भरल्याने काय फायदे होतात?
होम लोनमध्ये जास्त रक्कम भरण्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे व्याजाचा खर्च कमी होतो.
व्याज कमी होईल: मूळ कर्जाची रक्कम कमी झाल्यामुळे पुढील महिन्यांत मोजलं जाणारं व्याजही कमी होतं.
कर्जाचा कालावधी कमी होईल: मासिक EMI न बदलता जास्त रक्कम भरल्यास कर्ज लवकर फेडता येतं.
आर्थिक स्वातंत्र्य: कर्जाचा भार दीर्घकाळ वाहून नेण्याची गरज कमी होते.
गुंतवणुकीची संधी: होम लोन लवकर संपलं तर ती EMI ची रक्कम भविष्यातील गुंतवणुकीसाठी वापरता येते.
वर्षातून एकदा भरता येईल का? जेव्हा जेव्हा जास्त पैसे मिळतील तेव्हा ते मूळ रकमेत भरणं फायद्याचं ठरतं. दर महिन्याला थोडी रक्कम भरू शकता किंवा बोनस, इन्सेंटिव्ह, वार्षिक पगारवाढ यातून मिळणाऱ्या पैशांचा काही भाग वर्षातून एकदा कर्जात भरू शकता.
कर्ज घेतल्याच्या सुरुवातीच्या काही वर्षांत जास्त रक्कम भरल्यास जास्त फायदा होतो. कारण सुरुवातीच्या काळात EMI मधील व्याजाचा भाग जास्त असतो आणि मूळ रकमेचा भाग कमी असतो. त्यामुळे सुरुवातीलाच मूळ रक्कम कमी केल्यास दीर्घकालीन व्याजाचा खर्च मोठ्या प्रमाणावर कमी होण्यास मदत होते.
57
EMI ची रक्कम कमी करावी की कर्जाचा कालावधी?
जास्तीचे पैसे भरताना बँका सहसा दोन पर्याय देतात. एक, मासिक EMI ची रक्कम कमी करणं. दुसरा, EMI तेवढाच ठेवून कर्जाचा कालावधी कमी करणं.
ज्यांना कर्जाचा भार लवकर संपवायचा आहे त्यांच्यासाठी दुसरा मार्ग जास्त फायद्याचा ठरतो. म्हणजे EMI न बदलता तसाच चालू ठेवून कर्जाचा कालावधी कमी करून घेणं उत्तम.
67
लक्षात ठेवण्यासारख्या महत्त्वाच्या गोष्टी!
होम लोनमध्ये जास्तीचे पैसे भरण्याआधी काही गोष्टींचा विचार करणं गरजेचं आहे. सर्वात आधी, किमान ६ महिन्यांचा घरखर्च भागेल एवढा इमर्जन्सी फंड असणं आवश्यक आहे. वैद्यकीय खर्च, मुलांचं शिक्षण, अचानक उद्भवणाऱ्या कौटुंबिक गरजांसाठी लागणारे पैसे पूर्णपणे कर्जात भरू नका. तसेच, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड लोन यासारखी जास्त व्याजदराची कर्जं असल्यास ती आधी फेडणं चांगलं.
याव्यतिरिक्त, होम लोन वेळेआधी फेडण्याबाबतचे बँकेचे नियम जाणून घेणं महत्त्वाचं आहे. फ्लोटिंग रेटवर पर्सनल लोन घेणाऱ्यांना होम लोन वेळेआधी फेडल्यास साधारणपणे पेनल्टी लागत नाही. तरीही, लोन अग्रीमेंटच्या अटी तपासून पाहणं गरजेचं आहे.
77
लक्षात ठेवा: काय करता येईल?
होम लोन घेतलेल्यांनी EMI पेक्षा जास्त रक्कम भरणं हा दीर्घकालीन विचार करता एक चांगला निर्णय ठरू शकतो. पण, जवळ असलेली सगळी बचत कर्ज फेडण्यासाठी वापरू नका. इमर्जन्सी फंड, इन्शुरन्स, कुटुंबाच्या गरजा यासाठी पुरेशी रक्कम बाजूला काढून ठेवल्यानंतर उरलेले पैसे कर्जाची मूळ रक्कम कमी करण्यासाठी वापरा.
लक्षात ठेवा: होम लोनच्या सुरुवातीच्या काळात थोडी जरी जास्त रक्कम भरली, तरी दीर्घकाळात मोठी व्याज बचत होऊ शकते!
Utility News (उपयुक्तता बातम्या): Check Latest उपयुक्तता बातम्या थेट in Marathi. Read वैयक्तिक कर्ज, बँकिंग टिप्स, गुंतवणूक, सोने आणि चांदीच्या किंमती बातम्या, ताज्या बातम्या at Asianet Marathi News .
