Types of Insurance: घर किंवा स्वत:चा विमा कसा काढायचा?, विम्याशी संबंधित महत्त्वाची माहिती जाणून घ्या

Types of insurance: विमा हे आर्थिक नुकसानापासून संरक्षण करण्यासाठी एक आर्थिक साधन आहे. विमा हा परस्पर करार किंवा पॉलिसी आहे, ज्यामध्ये एखादी व्यक्ती मासिक, वार्षिक किंवा त्रैमासिक आधारावर विमा कंपनीला पेमेंट करते आणि प्रीमियम खरेदी करते. त्या बदल्यात, विमा कंपनी खरेदीदार किंवा पॉलिसीधारकाचे भविष्यातील नुकसान किंवा जोखमीपासून संरक्षण करते.

व्यक्तींव्यतिरिक्त, सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील संस्था त्यांच्या कर्मचाऱ्यांचे संरक्षण करण्यासाठी विमा खरेदी करू शकतात. ही एक प्रकारची जोखीम व्यवस्थापन योजना आहे ज्याच्या मदतीने विमाधारक व्यक्तीला तोटा, आजारपण, मृत्यू, त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान इत्यादीपासून संरक्षण मिळू शकते. विमा ही एक प्रकारची आर्थिक प्रणाली आहे जी तुमच्या आर्थिक जोखमीचे संरक्षण करते आणि तुमच्या आर्थिक समस्या देखील कमी करते. भारतातील विम्याच्या प्रकारांबद्दल जाणून घ्या.

भारतातील विम्याचे प्रकार (Types of Insurance in India)

विम्याचे एकच नाही तर अनेक प्रकार आहेत. विमा खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्हाला त्याबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुम्हाला पैशाचा योग्य वापर करून संरक्षण मिळू शकेल.

जीवन विमा (Life Insurance)

जीवन विमा हा विमाधारक व्यक्ती आणि विमा कंपनी यांच्यातील परस्पर कराराचा एक प्रकार आहे, ज्यामध्ये तुम्ही मासिक, वार्षिक किंवा त्रैमासिक आधारावर प्रीमियम म्हणून विमा कंपनीला निश्चित रक्कम भरता. त्या बदल्यात, विमा कंपनी तुम्हाला, तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना आणि मालमत्तेला भविष्यातील नुकसानीपासून संरक्षण देते. भारतातील खाजगी आणि सार्वजनिक जीवन विमा कंपन्या तुमच्या जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांवर तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध योजना ऑफर करतात.

लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनमधून मिळालेले पैसे विविध कामे पूर्ण करण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. निवृत्तीनंतरची सुरक्षा, आरोग्य खर्च टाळणे इ. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी केवळ जोखमीपासून संरक्षण देत नाहीत, तर काही पॉलिसींवर तुम्हाला कर्जही मिळू शकते. या पॉलिसींमध्ये मृत्यू लाभ, परिपक्वता लाभ आणि कर लाभ यासारखे अनेक फायदे समाविष्ट आहेत. भारतातील जीवन विमा योजना साधारणपणे दोन प्रमुख श्रेणींमध्ये मोडतात: "संपूर्ण जीवन विमा योजना" आणि "टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना".

आरोग्य विमा (Health insurance)

भारतात उपलब्ध असलेल्या विम्याचा आणखी एक प्रकार म्हणजे आरोग्य विमा. आजारपणामुळे किंवा अपघातामुळे हॉस्पिटलायझेशन, नर्सिंग केअर, शस्त्रक्रिया, सल्लामसलत, निदान चाचण्या, रुग्णवाहिका सेवा, रुग्णालयातील निवास, वैद्यकीय बिले इत्यादी खर्चापासून ते तुमचे संरक्षण करते. या लाभांचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला फक्त आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी करावी लागेल आणि तुमच्या विमा प्रदात्याला वेळोवेळी प्रीमियम म्हणून ठराविक रक्कम द्यावी लागेल. वैद्यकीय उपचारांच्या खर्चापासून तुमचे संरक्षण करण्याची संपूर्ण जबाबदारी विमा प्रदाता घेते. काही आरोग्य विमा पॉलिसी नियमित वैद्यकीय तपासणीचा खर्च देखील समाविष्ट करतात.

वाहन विमा (Vehicle Insurance)

विमा पॉलिसी न घेता नवीन कार खरेदी करणे आजकाल निरुपयोगी वाटते. नावाप्रमाणेच, वाहन मालक कार विमा मिळवून निश्चिंत राहू शकतो. कोणत्याही दुर्दैवी अपघातात किंवा कारचे नुकसान झाल्यास, विमा कंपनी मालकाला संपूर्ण रक्कम देते. अपघात अनेक प्रकारचे असू शकतात - नैसर्गिक आणि मानवनिर्मित इ.

दुचाकी विमा (Two Wheeler Insurance)

भारतात दुचाकींची संख्या चारचाकी वाहनांपेक्षा जास्त झाली आहे. अशा प्रकारे, बहुतेक भारतीयांसाठी, एक मजबूत वैयक्तिक वाहन विमा पॉलिसी जी त्यांच्या बाईक किंवा स्कूटरचे नैसर्गिक किंवा मानवनिर्मित अपघातांपासून संरक्षण करते ही एक आवश्यक गुंतवणूक आहे. भारतातील जवळजवळ सर्व विमा कंपन्या त्यांच्या उत्पादन पोर्टफोलिओचा मुख्य भाग म्हणून दुहेरी मोटर विमा ऑफर करतात आणि मुख्य पॉलिसीमध्ये समाविष्ट नसलेल्या अटी कव्हर करण्यासाठी अतिरिक्त पर्याय देखील देतात. चोरीपासून ते एखाद्या दुर्दैवी अपघातामुळे झालेल्या मोठ्या नुकसानीपर्यंत, रस्त्यावरील यांत्रिक समस्यांपर्यंत चाव्या हरवण्यापर्यंत सर्व गोष्टींची काळजी घेतली जाते.

प्रवास विमा (Travel insurance)

भारतात तसेच जगभरात प्रवास करणाऱ्यांची संख्या सातत्याने वाढत आहे. ट्रॅव्हल इन्शुरन्स तुम्हाला प्रवासाच्या जोखमीपासून वाचवू शकतो जे तुमच्या नियंत्रणाबाहेर आहेत आणि तुम्हाला आर्थिक त्रास देऊ शकतात. ट्रॅव्हल इन्शुरन्स पॉलिसी ही तुमची सर्वात चांगली मैत्रीण आहे, जी सामान्यतः हरवलेले सामान, पासपोर्ट आणि ट्रिप गमावणे, मोठ्या वैद्यकीय समस्या आणि परदेशात प्रवास करताना अनपेक्षित जोखीम यासारख्या परिस्थितींपासून संपूर्ण संरक्षण प्रदान करते. तसेच ट्रॅव्हल इन्शुरन्स ऑनलाइन खरेदी करणे खूप सोपे आहे.

गृह विमा (Home Insurance)

स्वतःचे घर असणे हे जवळजवळ प्रत्येक व्यक्तीचे स्वप्न असते. हे स्वप्न सुरक्षित करण्यासाठी गृहविमा कार्य करते. गृह विमा पॉलिसी ही एक महत्त्वाची गुंतवणूक आहे. चांगली गृह विमा पॉलिसी ही कुटुंबप्रमुखाची सर्वात चांगली मैत्रीण असते, जी तुम्हाला तुमच्या घराच्या आणि/किंवा त्यातील सामग्रीच्या नुकसानीपासून चोवीस तास संरक्षण देते. जवळजवळ सर्व भारतीय विमा कंपन्या ते प्रदान करतात आणि ते सहजपणे ऑनलाइन खरेदी केले जाऊ शकतात.

तुम्हाला विम्याची गरज का आहे? (Why do you need insurance)

तुम्हाला तुमच्या आयुष्यात विम्याची गरज भासण्याची अनेक कारणे आहेत. जीवन अनिश्चिततेने भरलेले आहे, सर्व जोखमींपासून स्वतःचे आणि तुमच्या कुटुंबाचे रक्षण करण्यासाठी शक्य तितक्या लवकर विमा खरेदी करणे खूप महत्वाचे आहे. विमा योजना असल्याने तुमचे संरक्षण तर होतेच शिवाय मनःशांतीही मिळते. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी विमा विशेषतः महत्त्वाचा आहे, कारण या विमा पॉलिसी त्यांना आणि त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना त्यांच्या उत्पन्नाच्या बदल्यात आधार देतात.

याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी आणि आरामदायी सेवानिवृत्तीची योजना करण्यासाठी या विमा पॉलिसी वापरू शकता. अनेक विमा पॉलिसी त्यांच्या विरोधात कर्ज देखील देतात, हा आणखी एक फायदा आहे. विमा खरेदी करून तुम्ही याचा आनंद घेऊ शकता. शिवाय, विमा पॉलिसी केवळ तुमचीच नाही तर तुमच्या प्रियजनांचीही काळजी घेतात आणि तुमच्या अनुपस्थितीतही त्यांच्या विविध गरजा पूर्ण करतात.

त्यामुळे, बाजारात उपलब्ध असलेल्या असंख्य विमा पॉलिसींचा विचार करून तुमची विमा योजना काळजीपूर्वक निवडा. विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी स्वतःला खालील प्रश्न विचारा -

"तुम्हाला विम्याची गरज का आहे?",

"तुम्हाला किती विम्याची गरज आहे?"

"तुम्हाला टर्म प्लॅनची ​​गरज आहे की संपूर्ण जीवन योजना?"

तुम्हाला या प्रश्नांची स्पष्ट उत्तरे मिळाल्यास, तुम्हाला कोणत्या प्रकारचा जीवन विमा हवा आहे हे तुम्ही ठरवू शकाल.

विमा ऑनलाइन का खरेदी करावा? (Why Buy Insurance Online?)

आम्ही ऑनलाइन विमा उद्योगात तपशीलवार जाण्यापूर्वी, येथे काही महत्त्वाची आकडेवारी आणि तथ्ये आहेत:

अंदाजे 360 दशलक्ष पॉलिसी असलेले भारताचे जीवन विमा क्षेत्र पुढील पाच वर्षांत 12-15 टक्के चक्रवाढ वार्षिक वाढ दराने (CAGR) वाढेल अशी अपेक्षा आहे. विमा उद्योगाने 2020 पर्यंत प्रवेश पातळी पाच टक्क्यांनी वाढवण्याची योजना आखली आहे.

देशाचा विमा बाजार पुढील 10 वर्षात सध्याच्या US$60 बिलियनच्या आकारापेक्षा चार पटीने वाढण्याची अपेक्षा आहे. या कालावधीत जीवन विमा बाजाराचा आकार US$160 अब्ज ओलांडण्याची अपेक्षा आहे.

भारतातील सामान्य विमा व्यवसाय सध्या रु. 78,000 कोटी (US$11.7 अब्ज) वार्षिक प्रीमियम उद्योग आहे आणि तो 17 टक्के निरोगी दराने वाढत आहे.

हा बस उद्योगाचा दृष्टीकोन आहे आणि त्याच्या जलद पायाभूत सुविधांची नितांत गरज आहे. व्यावसायिक आणि क्लायंटसाठी कार्यक्षम आणि किफायतशीर असलेल्या मोठ्या उद्योगाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी ऑनलाइन जागेपेक्षा वेगवान काहीही नाही. मोठा ग्राहक आधार आणि व्यवहार मिळवण्यासाठी, भारतीय विमा उद्योगाने लोकांना सर्व प्रकारच्या विमा उत्पादनांचा ऑनलाइन प्रवेश करणे अतिशय सोयीचे केले आहे. परंतु, पारंपरिक पर्यायाऐवजी ऑनलाइन विमा खरेदी करणे नागरिकांसाठी का आणि कसे फायदेशीर आहे, हा प्रश्न अजूनही कायम आहे.

ऑनलाइन विमा खरेदी करण्याची मुख्य कारणे (Top reasons to buy insurance online)

ई-कॉमर्स साइट्सद्वारे तुम्हाला ऑनलाइन विमा खरेदी करण्याची सुविधा मिळते. ऑनलाइन विमा उतरवल्याने ग्राहकांना एक नाही तर अनेक फायदे मिळतात.

वेळेची बचत: सर्व व्यवहार, अर्ज प्रक्रिया, स्थिती अद्यतने आणि पडताळणी ऑनलाइन केली जाऊ शकतात. यामुळे तुमचा बँक किंवा एजंटकडे जाण्याचा वेळ आणि मेहनत वाचते.

कमी प्रीमियम: ऑनलाइन विमा पॉलिसींसाठीचे प्रीमियम ऑफलाइन पॉलिसींपेक्षा कमी असतात. कारण विमा कंपनी वितरण खर्च, पायाभूत सुविधा आणि इतर ओव्हरहेडवर बचत करते आणि या बचतीचा लाभ पॉलिसीधारकाला देते.

सोपी तुलना: ऑनलाइन विमा खरेदी करण्याचे मुख्य आकर्षण म्हणजे ग्राहक बाजारातील विविध विमा कंपन्यांबद्दल जाणून घेऊ शकतात, संशोधन करू शकतात, तुलना करू शकतात आणि माहिती शेअर करू शकतात. घाईघाईने खरेदी न करता तुम्ही तुमचा वेळ घेऊ शकता आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

सुलभ अर्ज प्रक्रिया: ऑनलाइन खरेदी ग्राहकांना अधिक लवचिकता प्रदान करते. ते विमा अर्ज प्रक्रियेचे सर्व पैलू हाताळतात, जसे की संशोधन, संभाव्य उत्पादनांची यादी करणे, फॉर्म भरणे, प्रीमियम पेमेंट इ.

सुरक्षित प्रक्रिया: बहुतेक विमा कंपन्यांचे पोर्टल सोपे आणि आकर्षक आहेत. लोक पॉलिसी निवडू शकतात, अर्ज भरू शकतात, सहाय्यक कागदपत्रे निवडू शकतात आणि सुरक्षितपणे अपलोड करू शकतात. त्यामुळे कागदपत्रांच्या छायाप्रती मिळणे, प्रमाणपत्रे मिळवणे किंवा कागदपत्रे कुरिअर करण्याचा त्रास वाचेल.

विशिष्ट व्यक्ती किंवा एजन्सीवर विसंबून न राहता ग्राहक प्रीमियम पेमेंट करू शकतात किंवा काही क्लिक किंवा फोन कॉलसह माहिती अपडेट करू शकतात.

टिप्स: आपण मंचांवर ऑनलाइन पुनरावलोकने, मते आणि सूचनांद्वारे उत्पादनांबद्दल निष्पक्ष दृष्टीकोन मिळवू शकता. हे तुम्हाला विमा कंपनी आणि तुम्ही खरेदी करत असलेल्या योजनांबद्दल निःपक्षपाती दृष्टीकोन देईल.

कृपया पॉलिसी तपशील आणि अटी वाचा (Policy Details and Terms)

अर्ज भरताना चुकीच्या किंवा अपूर्ण माहितीमुळे अनेक दावे फेटाळले जातात. तुम्ही ऑनलाइन क्लिक करून पॉलिसीची सर्व वैशिष्ट्ये आणि अटी डाउनलोड आणि पाहू शकता. तुम्हाला कोणतीही अडचण येत असेल तर तुम्ही ऑनलाइन वेबसाइटवर दिलेल्या क्रमांकावरून माहिती मिळवू शकता. पॉलिसीच्या सर्व नियम आणि अटी काळजीपूर्वक वाचल्यानंतरच विमा घ्या आणि स्वतःला तसेच तुमच्या कुटुंबाला संरक्षण द्या.