FD vs SIP: गुंतवणुकीसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट (FD/RD) चांगला की सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)? दर महिन्याला 5 हजार रुपये गुंतवल्यास 5 वर्षांनी कुठे जास्त परतावा मिळेल आणि कोणता पर्याय जास्त सुरक्षित आहे? चला समजून घेऊया.
कमाई सुरू झाल्यावर प्रत्येकाला एक मोठा प्रश्न पडतो - बचत केलेले पैसे गुंतवायचे कुठे? विशेषतः जे दरमहा 5 हजार रुपये 5 वर्षांसाठी गुंतवू इच्छितात, त्यांच्यासमोर दोन मुख्य पर्याय असतात. एक म्हणजे अत्यंत सुरक्षित फिक्स्ड डिपॉझिट (FD/RD) आणि दुसरा म्हणजे मार्केटवर आधारित परतावा देणारा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP). या दोन्हींपैकी जास्त फायदा कुठे मिळतो आणि सुरक्षिततेच्या बाबतीत कोणता पर्याय चांगला आहे, हेच आपण जाणून घेणार आहोत. तज्ज्ञांच्या मते, ज्यांना स्थिर परतावा हवा आहे त्यांच्यासाठी FD आणि ज्यांना संपत्ती वाढवायची आहे त्यांच्यासाठी SIP योग्य आहे.
24
महागाईच्या काळात योग्य परतावा देण्यात SIP पुढे
आर्थिक तज्ज्ञांच्या अंदाजानुसार, तुम्ही दरमहा 5 हजार रुपये 5 वर्षांसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडात SIP द्वारे गुंतवल्यास, 10 ते 12 टक्के वार्षिक परताव्याने ही रक्कम सुमारे 3.8 लाख ते 4.2 लाख रुपये होऊ शकते. याच रकमेवर जर तुम्ही 6 ते 7 टक्के व्याज देणाऱ्या FD किंवा RD मध्ये गुंतवणूक केली, तर 5 वर्षांनंतर तुम्हाला सुमारे 3.4 लाख ते 3.6 लाख रुपये मिळतील. सुरुवातीला हा फरक कमी वाटत असला तरी, गुंतवणुकीचा कालावधी जसजसा वाढतो, तसतसा परताव्यातील फरक खूप मोठा होतो. SIP मध्ये बाजाराची जोखीम असली तरी, दीर्घकाळात महागाईवर मात करणारा परतावा देण्यात SIP पुढे आहे.
34
जोखीम आणि परतावा
या दोन्ही गुंतवणुकीत एक मोठा फरक आहे - तो म्हणजे जोखीम आणि परतावा. FD मध्ये तुम्हाला किती परतावा मिळेल हे आधीच ठरलेलं असतं. त्यामुळे गुंतवणुकीच्या वेळीच तुम्हाला मॅच्युरिटीनंतर किती रक्कम मिळेल हे नक्की माहीत असतं. हा एक सुरक्षित मार्ग आहे. पण SIP पूर्णपणे मार्केटच्या हालचालींवर अवलंबून असते. जेव्हा मार्केट पडतं, तेव्हा तुमच्या गुंतवणुकीचं मूल्य कमी होण्याची जोखीम असते. पण गंमत म्हणजे, मार्केटमधील घसरण ही SIP गुंतवणूकदारांसाठी एक संधी ठरू शकते. कारण कमी किमतीत जास्त युनिट्स खरेदी करता येतात. जेव्हा मार्केट पुन्हा वाढतं, तेव्हा याचा मोठा फायदा होतो. पण यासाठी संयम आणि शिस्त खूप महत्त्वाची आहे.
गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या परताव्यावर टॅक्सचाही परिणाम होतो. FD वर मिळणारे व्याज दरवर्षी तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार करपात्र ठरते. त्यामुळे जास्त उत्पन्न गटातील लोकांसाठी निव्वळ परतावा कमी होतो. याउलट, इक्विटी SIP मधून मिळणाऱ्या नफ्यावर तुम्ही पैसे काढता तेव्हाच टॅक्स लागतो. टॅक्सच्या दृष्टीने पाहिल्यास SIP थोडी फायदेशीर ठरते. जर तुमची प्राथमिकता फक्त गुंतवणुकीची सुरक्षितता असेल, तर FD निवडा. पण थोडी जोखीम घेऊन मोठी रक्कम जमा करायची असेल, तर SIP हा एक चांगला पर्याय आहे.
